Justerbar räntesats Mortgage vs Fast Rate Mortgage

När du köper ett hem eller en refinansiering, väljer en av de mest avgörande besluten din hypotekslån. Fastränta och justerbara räntor Har några unika egenskaper som kan hjälpa till att informera ditt beslut.

Jämförelsediagram

Justerbar räntesats jämfört med fast räntesats

Justerbar räntesats	Fast Rate Mortgage
Ränta	Fast för de första åren, återställer periodiskt därefter	Fast för lånets löptid
Ränterisk	Risken för att räntorna stiger på marknaden bärs av låntagaren. Om priserna faller, låntagaren förmåner.	Risken för att räntorna stiger bärs av långivaren. Om räntorna faller, kan låntagaren refinansiera men brukar medföra förskottsavgifter eller andra kostnader.
överkomliga	Månatliga betalningar är lägre initialt (under de första åren)	Månatliga betalningar är högre eftersom räntan är något högre. eftersom långivaren bär ränterisken och tar ut låntagaren ett premie för denna risk.

Innehåll: Justerbar räntesats Mortgage vs Fast Rate Mortgage

• 1 Huvudskillnader mellan fastränta och ARM
  • 1.1 Räntesats
  • 1.2 Risk
• 2 För och nackdelar
  • 2.1 Hur man väljer
• 3 videoklipp
• 4 Popularitet

Viktiga skillnader mellan fast ränta och ARM

Ränta

I en fast ränta är den ränta som banken debiterar låntagaren densamma under hela lånets löptid (vanligtvis 15 till 30 år). Å andra sidan, räntesats på en justerbar räntesats (ÄRM) återställs periodiskt (vanligtvis varje år efter en initial period på 2,3 eller 5 år). En 3/1 ARM innebär att räntan på lånet är fastställd för de tre första åren men ändras efter det en gång om året tills lånet återbetalas. Långivare brukar inte höja räntan på ARM godtyckligt. När räntan på en ARM återställs bestäms den genom att använda en referensmarknadsränta t.ex. LIBOR.

Med en långfristig fastränta använder långivaren ränterisken, det vill säga risken att räntorna kommer att stiga i framtiden. Därför,

• Långfristsräntor med fast ränta är dyrare, dvs. räntesatsen på ett 30-årigt fasträntelån kommer att vara högre än en 15-årig fast ränta
• Den initiala räntesatsen på ARM är lägre än någon fast ränteslag, dvs. räntan för de första 5 åren på en 5/1 ARM kommer att vara lägre än räntan på en 15-årig fast ränta. Så månatliga betalningar kommer att bli lägre med ARM-lån i början.

Risk

Risken med en ARM är att räntan (och därmed månatliga betalningar) kan stiga under lånets livslängd. De låga räntorna på ARM får inte vara längre än den ursprungliga perioden. Så när räntorna är låga, kan det vara frestande att låsa in dem med en fast räntesats.

På motsvarande sätt är risken med en fast räntesats att räntorna antingen kan falla eller vara låga under en längre tid. Medan en låntagare vanligtvis kan refinansiera för att dra nytta av lägre räntor, ibland finns det en förskottspåföljd för att stänga lånet. och det finns alltid avgifter (stängningskostnader, bedömningsavgift etc.) i samband med refinansiering.

För-och nackdelar

Med ett fast räntelån kan du vara säker på hur mycket du är skyldig i banken månadsvis. Det förblir detsamma under hela lånets löptid, utan att stressa dig om det finns en fluktuation på marknaden. Ett lån med rörlig ränta å andra sidan ger dig möjlighet att betala mindre ränta om marknadsvillkoren är gynnsamma. Dessutom lägger vissa långivare vanligtvis ett lock till den högsta räntan som kan debiteras. På detta sätt är du säker på att betala moderata priser. På grund av lägre månatliga betalningar (åtminstone under de första åren) är ARMs billigare.

Hur man väljer

Här är några tips för att välja vilket hypotekslån som ska tas:

• Om räntorna redan är mycket låga och osannolikt att gå mycket lägre, välj en fast ränta inteckning och lås i din ränta.
• Om du förväntar dig att betala en väsentlig del av principen i de första åren, välj en justerbar räntesats. t.ex. Du tar ett lån på 300 000 dollar men planerar att betala tillbaka 60 000 dollar (som extra betalningar, utöver dina månatliga betalningar) under de första tre åren.
• Om den lägre räntan på ARM låter dig köpa hemmet men fasträntan skulle höja månatliga premier för höga, var försiktig. Ta bara ARM-lånet om du förväntar dig att din inkomst stiger i framtiden, för om din inkomst inte stiger och räntan återställs högre efter den inledande perioden kommer du inte längre ha råd att göra dina betalningar.
• Försök alltid och välj lån som inte har förskottsbidrag. Detta ger dig mer flexibilitet att refinansiera om räntorna faller.

videoklipp

Popularitet

Förenta staterna är ett land där fastränteslån är mer populära. Storbritannien, Australien och Nya Zeeland är länder där hypotekslån med rörlig ränta är mer populära än de fasta räntorna.